När gjorde du senast affärer med någon och visste exakt vad de tjänade på dig?

Tänk på förra gången du anlitade någon för ett större jobb. En hantverkare, en byggare eller kanske en byrå. De gav dig ett pris. Du tackade ja. Arbetet blev ordentligt gjort. Och sedan, mitt i att du skrev den slutgiltiga betalningen, slog det dig att du inte hade en aning om vad jobbet faktiskt hade kostat dem. Vad var deras marginal? Vad var du värd för dem som kund? Du kände bara till din sida av affären. Deras sida förblev deras.

De flesta affärsrelationer fungerar så här. Priset är öppet, men ekonomin bakom är privat. Ingen ifrågasätter det.

Inom utlåning är det likadant, skillnaden är att relationen är längre och sträcker sig djupare in i ditt liv. Du betalar under månader, ibland år. Räntan är redovisad. Vissa avgifter syns någonstans. Men vad långivaren faktiskt tjänar på dig under hela kreditens livslängd – vad deras kostnader är och vad vinsten på just ditt specifika avtal landar på – den siffran visas aldrig för dig.

Vi bestämde oss för att ändra på det.

Vi byggde något som vi kallar för Fairness-kvittot (eller rättvisekvittot).

I samma stund som du lånar pengar från Fairlo, innan en enda återbetalning har gjorts, får du ett kvitto som visar exakt vad du kommer att betala. Det är en specifikation som visar vad det kostar oss och vad vi planerar att tjäna på dig under hela lånets löptid. Det ligger inte gömt i ett användaravtal. utan visas helt öppet – direkt från start.

Vi är, så vitt vi vet, den första långivaren i världen som gör detta. En liten fintech från Stockholm. Vilket både är lite sorgligt och säger ganska mycket om vår bransch.

Anledningen är inte att våra marginaler ser fundamentalt annorlunda ut än alla andras. Det handlar om att vi tror att en påläst kund är den bästa kunden. Den som exakt förstår vad den ger sig in i fattar ett mer genomtänkt beslut. De får en annan relation till produkten, och till oss. Transparensen är inte välgörenhet. Det är så vi anser att en sund kreditrelation ska fungera.

Den faktiska anledningen till att de flesta långivare inte gör detta är en blandning av lathet och det faktum att det krävs en företagskultur som genuint vågar tåla insyn. Transparens som ett kärnvärde är enkelt att skriva på en vägg. Transparens i praktiken innebär att visa saker som gör att man faktiskt kan ställas till svars.

Det borde inte krävas en liten fintech från Stockholm för att göra detta till norm.

Jimmy Hanna
VD & medgrundare, Fairlo AB