Vad är en kreditupplysning – och varför spelar det roll för dig?

Vad kreditupplysning innebär

En kreditupplysning är ett ekonomiskt underlag som hjälper banker och andra kreditgivare att förstå din betalningsförmåga. Den samlar in information om din ekonomi, till exempel:

• Din inkomst
• Eventuella betalningsanmärkningar
• Aktuella lån och krediter
• Antal tidigare kreditförfrågningar

Syftet är inte att döma – utan att hjälpa långivaren fatta ett informerat beslut. På Fairlo använder vi kreditupplysningar just därför: för att kunna ge ansvarsfulla lån, där båda parter mår bra i längden.

Kan vem som helst ta en kreditupplysning på dig?

Nej, absolut inte. Enligt Kreditupplysningslagen krävs det ett tydligt och legitimt behov – till exempel att du har ansökt om ett lån, ett hyreskontrakt eller ett abonnemang. Ingen får ta en kreditupplysning på dig utan att du först har gett ditt medgivande genom att inleda en sådan ansökan.

Du har också rätt att:

• Bli informerad när någon tagit en upplysning på dig
• Få veta vad som står i den
• Beställa ett utdrag på dig själv, gratis en gång per år

Kan du ta en kreditupplysning på dig själv?

Ja – och det är faktiskt ett smart sätt att få koll på din ekonomi. Tjänster som “Min UC” och Dun & Bradstreets “Min upplysning” visar dig exakt vad andra ser. Perfekt om du är nyfiken på vad banken kommer att bedöma när du ansöker om ett lån.

Detsamma gäller hos Creditsafe där du kan logga in och se din nuvarande credit score helt gratis.

Hur många kreditupplysningar är för många?

Här blir det lite känsligt. Ett vanligt missförstånd är att det är "farligt" att ta en enda kreditupplysning. Det är det inte. Men många förfrågningar på kort tid kan påverka hur banker ser på dig. Det kan ge intrycket att du söker mycket kredit på kort tid – vilket kan uppfattas som en risk.

Det finns ingen fast gräns, men generellt brukar 3–4 upplysningar per år vara helt okej. Om du närmar dig 10 eller fler kan det börja påverka din kreditvärdighet negativt.

Syns inkasso i kreditupplysningen?

Ett inkassokrav i sig är inte automatiskt en anmärkning. Det är när Kronofogden kopplas in som det blir allvar. Om ett ärende gått till inkasso och du inte betalat i tid kan det i värsta fall leda till en betalningsanmärkning – och den syns. Men ett inkassokrav i sig är inte automatiskt en anmärkning. Det är när Kronofogden kopplas in som det blir allvar.

UC är inte det enda alternativet

De flesta tänker på UC när de hör “kreditupplysning”. Men det finns andra aktörer som till exempel:

• Dun & Bradstreet (f.d. Bisnode)
• Creditsafe
• Sergel

På Fairlo gör vi vår kreditupplysning utan UC, vilket innebär att din UC-score inte påverkas.

Vad är UC - och hur påverkas ens kreditbetyg när man lånar?

UC (Upplysningscentralen) är Sveriges största kreditupplysningsföretag och används av många banker och långivare för att bedöma kreditvärdighet. När en kreditupplysning tas via UC genereras ett så kallat UC-score – ett numeriskt värde som visar hur hög eller låg risk du bedöms ha som låntagare. Ju högre score, desto bättre villkor kan du vanligtvis få.

Många som ansöker om lån vill undvika att deras UC-score påverkas negativt, särskilt om de redan har flera tidigare kreditförfrågningar. Det är därför lån utan UC – alltså lån där en annan aktör än UC används för kreditupplysningen – blivit ett allt mer efterfrågat alternativ.

Men varför är det så viktigt att ha ett högt UC-score?

Ett högt kreditbetyg hos UC ger dig:

• Bättre lånevillkor – ofta lägre ränta och högre beviljat belopp
• Större chans att bli beviljad lån – särskilt hos traditionella banker
• Fördelar vid hyresavtal, abonnemang och kreditköp – där kreditkontroll görs
• Starkare förhandlingsläge – exempelvis vid omförhandling av befintliga lån

För att förbättra sitt UC-score är det viktigt att undvika onödiga kreditupplysningar, betala sina räkningar i tid och inte ha för många aktiva krediter samtidigt. Det är även viktigt att stänga inaktiva kreditkonton och samla lån för att få bättre översikt – vilket både gynnar ekonomin och kreditvärdigheten i längden.

Kan man låna pengar utan kreditupplysning?

Helt utan kreditupplysning? Nej – alla seriösa långivare är skyldiga att göra en kreditprövning. Men det går att låna utan UC, alltså med en upplysning från ett annat bolag. Det kan vara ett alternativ om du redan har många UC-förfrågningar och vill undvika fler.

Frågor och svar

Vad är en kreditupplysning?

En sammanställning av din ekonomi som hjälper långivare bedöma kreditrisk.

Vem får göra en kreditupplysning?

Endast aktörer med legitimt behov, enligt lagen.

Påverkar många upplysningar min kreditvärdighet?

Ja, om de tas under kort tid.

Kan jag se min egen upplysning?

Hos Creditsafe.com kan du se din creditscore helt gratis.

Syns inkasso?

Inkassokrav syns inte direkt, men kan leda till betalningsanmärkning.

Finns det alternativ till UC?

Ja, t.ex. Dun & Bradstreet och Creditsafe.

Kan jag ta ett lån utan UC?

Ja. Fairlo använder inte UC och delar heller ingen information med UC.