Lån med hög beviljandegrad kräver hög träffsäkerhet
En hög beviljandegrad låter intuitivt som en slarvig kreditgivare, men i dagens kreditmarknad där reglerna är strikta och ansvaret stort är det inte samma sak som att säga ja till allt. När allt fungerar som det ska blir en hög beviljandegrad ett kvitto på att bedömningen är rättvis, genomtänkt och speglar kundens verkliga återbetalningsförmåga. Det är också därför Fairlo ofta lyfts fram för sin höga beviljandegrad – förutom våra goda omdömen.
Att låna kostar pengar!
Vi säger inte ja till alla - men vi försöker att hitta ett sätt att alltid säga ja när det är RÄTT.
Riskbedömning – det som påverkar om ett lån beviljas
Även om långivare använder olika modeller bygger en rättvis kreditprövning nästan alltid på samma kärna: att förstå kundens betalningsutrymme genom att göra en kalkyl, det som på myndighetsspråk ofta kallas KALP.
KALP står för Kvar Att Leva På. Det är ett beräknat belopp som visar hur mycket pengar som finns kvar i ett hushåll varje månad efter alla nödvändiga kostnader, som boende, mat, försäkringar och andra basutgifter.
KALK är i praktiken samma sak, men används ibland för att markera att det handlar om en kalkyl över betalningsutrymmet.
Vissa aktörer använder KALK istället för KALP, men syftet är detsamma: att se hur stort utrymme hushållet har att klara av ett lån.
Det handlar om tre grunddelar:
Inkomst och stabilitet – hur trygg och varaktig inkomsten är, inte bara storleken på den.
Skuldsituationen – vilka skulder som finns, hur stora de är och hur mycket av inkomsten som redan går till amorteringar.
Eventuella betalningsanmärkningar – men med fokus på varför de uppstått och hur situationen ser ut idag. En gammal betalningsanmärkning kan säga väldigt lite om en nuvarande och stabil ekonomi. Olika kreditbolag gör dessutom skillnad på vad det är som lett till en anmärkning. Är det slarv med en trängselskattavgift på 5 kronor eller slarv med inbetald skatt? Dessa bedöms väsentligt olika.
En hög beviljandegrad får aldrig bero på slarv
Det kan låta positivt om ett företag godkänner många ansökningar - men om en hög beviljandegrad byggs på för svaga bedömningar skadar det i första hand långivaren själv. När många lån beviljas till personer som inte kommer kunna betala tillbaka ökar kreditförlusterna snabbt. Det påverkar företagets ekonomi direkt och i förlängningen även möjligheten att låna ut till kunder med en fungerande ekonomi.
Därför ligger det inte i någon seriös aktörs intresse att sänka ribban eller släppa igenom ansökningar som borde få avslag.
Det som däremot är värdefullt är en träffsäker bedömning där man lyckas se vilka kunder som har möjlighet att hantera ett lån även om de snabbaste och enklaste signalerna blinkar rött.
En sådan sak är exempelvis en betalningsanmärkning. Vissa nekar automatiskt - det räcker med att något hänt, men vad det är som egentligen hänt bryr man sig inte om att undersöka. Är det 5 kronor man slarvat med för trängselskatt eller struntar man i att betala in sina skatter eller andra krediter? Allvarlighetsgraden för dessa är väldigt olika.
När bedömningen är rättvis och bygger på relevanta faktorer kan fler bli beviljade utan att riskerna ökar.
Det är på det sättet en hög beviljandegrad blir hållbar.
Så här höjer du din kreditvärdighet
Kreditvärdighet är långivarens helhetsbild av din ekonomi – inte bara ett tal från ett kreditupplysningsbolag. En score från exempelvis UC eller Dun & Bradstreet är ett underlag, men den säger inte allt. Långivaren väger även in hur stabil inkomsten är, hur skulderna är uppbyggda och hushållets betalningsutrymme. Det är kombinationen av allt detta som visar hur väl ett lån kan hanteras över tid.
Kreditupplysningar och deras betydelse
UC-baserade upplysningar påverkas av hur många förfrågningar som görs under kort tid, vilket ibland spelar roll vid bolån eller ränteförhandling.
För snabblån och kontokrediter som använder andra upplysningsföretag påverkar antalet UC-förfrågningar vanligtvis mycket mindre. Där är betalningsutrymmet viktigare än antalet tagna upplysningar.
Så kan du stärka kreditvärdigheten
Små förändringar kan göra stor skillnad:
- Betala av små eller dyrare skulder
- Avsluta kreditkort och krediter du inte använder
- Håll räkningar uppdaterade med fasta rutiner
- Kontrollera din kreditupplysning ibland för att upptäcka fel
Det handlar inte om perfektion, utan om tydlighet och ordning.
Din kreditvärdighet förbättras när ekonomin är förutsägbar: stabil inkomst, rimliga skulder och betalningar som sköts regelbundet. Den stabiliteten syns utåt och förbättrar chanserna vid framtida ansökningar.
Varför våra beslut ser ut som de gör
I slutändan handlar kreditgivning om mer än modeller och siffror. Det handlar om människor och deras verklighet. Därför försöker vi på Fairlo alltid förstå helheten. Våra riskmodeller är byggda för att träffa rätt utan att kompromissa med ansvaret.
Vi säger inte ja till alla, men vi säger ja när vi bedömer att det är rätt. Det betyder att vi hellre söker efter möjligheten att säga ja - istället för den enklaste och lataste anledningen att säga nej.
Det är vad Fairlos höga beviljandegrad beror på - och inget annat.
Frågor och svar
Hur fungerar Fairlos snabblån?
Fairlos snabblån ges i form av en revolverande kredit. Det betyder att du har ett förutbestämt kreditutrymme som du kan använda när du vill genom att föra över pengar till ditt bankkonto. Du betalar bara ränta på den del av krediten du faktiskt använder. Vill du ta ut hela beloppet på en gång fungerar det precis som ett vanligt snabblån. När du sedan betalar tillbaka frigörs kreditutrymmet, så att du kan använda det igen utan att ansöka på nytt.
Kan jag ta ut hela krediten på en gång?
Ja, och det är det billigaste sättet att använda den eftersom första uttaget är gratis. När du använder den så fungerar det precis som ett vanligt snabblån med skillnaden att du kan använda krediten igen i takt med att du betalar tillbaka.
Hur snabbt får jag pengarna?
Vi behandlar alla ansökningar snabbt och du får besked direkt på skärmen. När du blir godkänd för du själv över pengarna till ditt konto – och överföringen sker omedelbart. Vill du ta ut pengarna direkt, så får du dem direkt. Det gäller alla dagar, året om.
Tar ni UC?
Fairlo använder Dun & Bradstreet vid kreditupplysningen, inte UC. Vi varken inhämtar från eller delar information med UC.
Hur mycket kan jag låna?
Den högsta kreditgränsen är 70 000 kronor. Din personliga kreditgräns bestäms i samband med ansökan och baseras på din betalförmåga, som vi bedömer efter en kreditupplysning från Dun & Bradstreet.
Kan jag låna trots betalningsanmärkning?
Vi behandlar din ansökan även om du har en betalningsanmärkning. Målet är en rättvis bedömning av din nuvarande ekonomi, inte att döma ut dig för något som hänt tidigare. Däremot kan vi aldrig garantera ett godkännande – beslutet beror alltid på din aktuella betalningsförmåga.
